Cuando se trata de comercio, las empresas cuentan con diversas opciones para financiarse: desde créditos bancarios, hasta forfaiting. Sin embargo, al pensar en alternativas para inyectar el capital de trabajo que les permita costear sus operaciones y poner en marcha sus planes de crecimiento, el factoraje destaca como una de las más eficientes.
Al tratarse de una forma de financiamiento sin deuda y que no requiere colateral, el factoraje o financiamiento de facturas representa un medio para garantizar la liquidez necesaria para operar, incrementar las ventas, eficientar su cadena de suministro y crecer sin asumir grandes riesgos.
¿Cuáles son los esquemas de factoraje y financiamiento de facturas a los que pueden recurrir empresas importadoras o exportadoras? Estos son los tipos principales:
Tipos de financiamiento de facturas
Como te hemos contado en otras entradas de nuestro blog, el factoraje es un tipo de financiamiento en el que una institución (factor) adelanta el pago de facturas establecidas a crédito (a 30, 60 o hasta 90 días después del envío de la mercancía).
Ya sea para financiar tus ventas o tus importaciones, para clientes o para proveedores, el financiamiento de facturas que ofrecen empresas como Drip Capital suele ser:
- Factoraje de exportación.
- Factoraje nacional.
- Financiamiento a proveedores (Supplier Finance).
- Factoraje inverso a importadores (Supply chain finance).
Factoraje de exportación
El factoraje de exportación consiste en el financiamiento de facturas por ventas internacionales. Es decir que empresas como Drip Capital financian tus ventas a un comprador ubicado en otro país.
En este esquema, dependiendo de tu evaluación de crédito, puedes obtener un adelanto de hasta 80% del valor de tu venta en el mismo día en que realiza el envío aunque hayas acordado con tu comprador términos de pagos de hasta 90 días.
El factor, es decir la empresa que te otorga el financiamiento, se encargará de la cobranza y, al terminar el plazo, te depositará el 20% restante menos intereses.
Lee más sobre el factoraje financiero aquí.
Factoraje nacional
Similar al factoraje de exportación, el factoraje doméstico o nacional es una alternativa para financiar tus ventas con compradores nacionales.
La transacción se realiza bajo términos de pago de hasta 90 días y al financiar cada factura cedes la cobranza al factor, quien te adelanta hasta 80% del pago.
Lee más sobre el factoraje nacional aquí.
Financiamiento a proveedores (Supplier Finance)
El Supplier Finance es un esquema de financiamiento que una empresa de mayor tamaño ofrece a su red de proveedores con la finalidad de asegurar su proveeduría, eficientar su cadena de suministro y ser más competitivo.
El objetivo es extender opciones de pronto pago a proveedores (sin implicar deudas o pasivos como comprador). De esta forma, puede mantener o extender sus períodos de pago y ayudarles a tener la liquidez necesaria para evitar retrasos en su cadena de suministro y coadyuvar en la responsabilidad social corporativa.
Lee más sobre el factoraje a proveedores aquí.
Factoraje inverso a importadores (Supply Chain Finance)
Conocido como factoraje inverso, este es un esquema de financiamiento enfocado en mejorar la proveeduría al financiar las compras de una empresa.
Es decir que, si bien sigue un ciclo similar al de los otros esquemas, el factoraje inverso es una forma de financiar las compras o importaciones.
De esta forma, el factor absorbe las cuentas por pagar y otorga un plazo adicional para completar el pago. En este caso, la empresa que adquiere el financiamiento cede el pago a otra institución con la intención de comprar ahora y pagar después.
