El factoraje financiero se ha posicionado, en los últimos años, como uno de los mejores financiamientos para las empresas que buscan aumentar su capital de trabajo y niveles de liquidez.
Esto se debe a que ofrece ventajas sobre otros tipos de financiamiento o créditos bancarios tradicionales.
En México, las empresas de factoraje han implementado el uso de tecnologías para que el proceso sea más rápido, eficiente y se adapte a las necesidades de cada uno de los clientes que buscan este tipo de financiamiento.
En esta entrada nos enfocaremos en explicar las principales ventajas y desventajas del factoraje sobre el financiamiento tradicional.
¿Qué es el factoraje financiero?
El factoraje financiero es un tipo de financiamiento que consiste en la adquisición de cuentas por cobrar por parte de una institución financiera (llamada factor) a cambio del adelanto de un porcentaje del valor neto de la factura.
De esta manera, puedes otorgar plazos de cobro a tus clientes sin perder liquidez ni capital de trabajo en lo que se liquida la deuda.
Cuando cedes la factura a la institución financiera, será esta quien espere el plazo de pago y, una vez que reciba la liquidación total de la factura por parte de tu cliente, te entregará el porcentaje restante menos una comisión.
El proceso del factoraje es muy simple en comparación con otros tipos de financiamiento. A continuación te contaremos otras ventajas que ofrece el factoraje a las empresas mexicanas.
| Conoce más sobre el factoraje en este enlace
Ventajas y desventajas del factoraje financiero
Ventajas del factoraje
El proceso del factoraje es sencillo en comparación con otros tipos de financiamiento.
Los requerimientos son mínimos comparados con los que piden las instituciones financieras tradicionales. Por ejemplo:
- No requiere de garantías en colateral.
- El adelanto del total de la factura, en la mayoría de casos, se realiza el mismo día en que cedes los derechos de cobro.
Es un tipo de financiamiento que no genera deuda. Solo pagas una comisión mínima por el servicio.
Puedes ocupar el dinero adelantado para conseguir más clientes o crecer tus ventas y, así, con la rentabilidad de ese porcentaje pagar los intereses.
No implica detener ninguna actividad de la empresa.
Puedes conseguir otro tipo de financiamiento mientras usa factoraje.
Convierte las cuentas por cobrar en dinero al que tienes acceso casi inmediato, es decir, tienes más liquidez y mejoras tu acceso a capital de trabajo.
Desventajas del factoraje
Pueden existir sobrecostos a la tasa de interés que ofrecen las empresas de factoraje.
En caso de impago, pueden existir penalizaciones que afecten a tu empresa o la relación con tu comprador.
Factoraje: financiamiento para tus exportaciones
Comenzar a exportar puede ser una tarea difícil de realizar cuando solo cuentas con el dinero generado a través de tus ventas. Teniendo en cuenta los riesgos que existen, es recomendable buscar financiamiento que ayude a mitigar estos riesgos.
Exportar puede ayudarte a crecer más rápido y seguro pero es necesario encontrar financiamiento que no genere ningún tipo de deuda y que no pida colaterales que puedas perder en caso de que algo no salga bien.
Por ello, el factoraje es la mejor opción de financiamiento: no requiere colateral, es sumamente rápido y no genera deuda.
