¿Qué es financiamiento con factoraje financiero?
A diferencia de los créditos que ofrecen muchas instituciones financieras o bancarias a las empresas, el factoraje financiero es un esquema de financiamiento que ayuda a mejorar el acceso a capital de trabajo, sin la necesidad de adquirir deuda.
Al convertir las cuentas por cobrar en dinero al que tienes acceso casi inmediatamente, los empresarios tienen la oportunidad de tener niveles de liquidez más sanos.
En especial en un contexto de incertidumbre económica en los que las finanzas de muchas empresas se complica por la falta de liquidez, el factoraje se ha convertido en una tendencia emergente y un medio eficaz y seguro para navegar la crisis.
En una transacción simple de factoraje, las empresas obtienen un adelanto del pago por la ventas que realizaron a plazos, cediendo la cobranza al factor, es decir, la empresas que les entregó el financiamiento.
Sin embargo, no es la única alternativa con la que el sector empresarial mexicano tiene para beneficiarse de este esquema. También hay otras opciones que ayudan, por ejemplo, a eficientar sus cadenas de suministro.
En ese sentido, hay varios tipos de financiamiento por factoraje, entre ellos el que corresponde factoraje a clientes y el factoraje a proveedores.
¿En qué se diferencian?
¿Qué es el factoraje a clientes?
Se habla de factoraje a clientes cuando una empresa genera una venta con su comprador y emite una factura por cobrar que, después, cede a una firma que le ofrece factoraje (llamado factor).
De esta manera, recibe un adelanto del pago pactado a plazos con el comprador original. El factor se encarga de realizar la cobranza después del plazo estipulado, momento en el que entrega la cantidad restante menos comisiones.
De la misma manera funciona en transacciones de financiamiento internacional, así como de factoraje nacional:
¿Qué es el factoraje a proveedores?
El factoraje a proveedores es un modelo en el cual un comprador puede pagar de modo anticipado a su proveedor mediante una empresa de factoraje.
De esta forma, el proveedor recibe el pago de su cuenta por cobrar por parte del factor, y finalmente, el comprador pagará el vencimiento de la factura a la empresa de factoraje en el plazo establecido.
Bajo este esquema una empresa de tamaño grande puede dar la ventaja a sus proveedores de financiar sus facturas de manera ágil, sin mencionar que al ofrecer una forma de cobro anticipado y una forma económica de financiamiento, logra:
- mitigar riesgos
- proteger su cadena de suministro
- garantizar la proveeduría para su negocio.
Puedes leer más sobre los esquemas de financiamiento a proveedores en esta entrada de nuestro blog.
Preguntas frecuentes sobre los tipos de factoraje financiero
1. ¿Cuáles son los tipos de factoraje financiero? En términos generales, existen dos tipos de factoraje financiero: factoraje a clientes y factoraje a proveedores.
2. ¿Qué es el factoraje a clientes? Este tipo de factoraje sucede cuando una empresa genera una venta con su comprador y emite una factura por cobrar que, después, cede a una firma que le ofrece factoraje, del cual recibe un adelanto del pago pactado a plazos con el comprador original.
3. ¿Qué es el factoraje a proveedores? El factoraje a proveedores es un modelo en el cual un comprador puede pagar de modo anticipado a su proveedor mediante una empresa de factoraje.
4. ¿Qué es el factoraje financiero? Es un tipo de financiamiento donde una institución (factor) te adelanta el pago de facturas que un comprador va a pagar a crédito.
