En México, la principal fuente de financiamiento de las empresas mexicanas, de acuerdo con datos del Banco de México, es por parte de los proveedores. Es decir, una vez que venden sus productos, el pago de la operación llega a tardar hasta más de 90 días. La segunda fue el uso de créditos bancarios.
Lo primero supone un obstáculo para mantener una salud financiera estable. Por un lado, extender estos periodos de tiempo a tus clientes creará una relación de confianza y apoyo pero, durante el mismo tiempo, es posible que no puedas buscar clientes nuevos o que no puedas cerrar nuevas ventas debido a la falta de capital.
Para ello, el factoraje es una fuente ideal de capital de trabajo, además de no requerir garantías de colateral ni generar deuda. En esta entrada te explicamos cómo funciona el factoraje financiero y qué otras ventajas ofrece.
¿Qué es el factoraje financiero?
El factoraje financiero es un tipo de financiamiento que consiste en el adelanto de las cuentas por cobrar de tu empresa. Es decir, el adelanto del pago de las ventas que realizas y que tu cliente liquidará en 30, 60 o hasta 90 días.
| En esta entrada puedes conocer más sobre el factoraje financiero
¿Cómo funciona el factoraje financiero?
Como ya mencionamos, el factoraje adelanta el pago de tus cuentas por cobrar. Para poder acceder a este tipo de financiamiento, es necesario pasar por un proceso de calificación crediticia que la empresa financiera (llamada factor) requiere para extender una línea de crédito.
La calificación crediticia es una evaluación en la que, a través de documentos fiscales, se puede conocer las posibilidades que una empresa tiene para poder cumplir sus obligaciones monetarias tras recibir un crédito.
De esta manera, las empresas financieras pueden conocer el historial crediticio y el comportamiento de pagos de sus posibles clientes para poder analizar qué tan riesgoso será extenderles una línea de crédito.
Los documentos e información más importantes que las empresas solicitan son:
- RFC
- CIEC
- Buró de crédito
- Estados bancarios, estados financieros y declaraciones fiscales
Es importante señalar que tanto tú como tus clientes tendrán que pasar por este proceso para poder extender un crédito.
Una vez que tu empresa es aprobada, el factor te extenderá una línea de crédito que podrás hacer uso.
La forma en la que funciona el factoraje es simple: una empresa de factoraje (factor) adquiere tus cuentas por cobrar adelantando un porcentaje del valor neto de la factura. Cuando cedes esta factura, el cliente que tiene que liquidarla ahora realizará el pago al factor.
Cuando este último reciba el pago completo por parte de tu cliente, te depositará el porcentaje restante menos una comisión.
Así no tendrás que esperar por el pago de tu venta y podrás utilizar el dinero adelantado para tus gastos operativos o para cerrar otras ventas que te permitan crecer tu negocio.
El costo del factoraje como el que ofrece Drip Capital se compone de tres conceptos:
- Tarifa de procesamiento.
- Tarifa de factoraje.
- Tasa de interés sobre la cantidad financiada.
| En esta entrada puedes conocer más sobre el costo de este tipo de financiamiento
En Drip Capital, ofrecemos factoraje con ventajas como términos de pago flexibles a tus compradores internacionales y nacionales. Mantener un flujo de efectivo positivo y reducir la dependencia de préstamos bancarios que, si se manejan mal, pueden generar una gran deuda a tu empresa.
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