Hemos explicado en entradas anteriores sobre cómo las cartas de crédito se han convertido en uno de los medios de pago más comunes en comercio exterior. A través de ellas, los exportadores adquieren la seguridad del pago una vez que la mercancía ha sido transportada.
Sin embargo, hay muchos tipos de cartas de crédito y cada uno tiene características especiales que, además de garantizar el pago, son utilizadas en diferentes momentos de la operación realizada entre el comprador y vendedor.
Una de las más comunes es la carta de crédito stand-by que, frente a un incumplimiento por parte del comprador, el banco de este realiza el pago al vendedor a nombre de su cliente. En esta entrada te explicamos qué es una carta de crédito stand-by y cuáles son sus características principales.
¿Qué es una carta de crédito?
Una carta de crédito es un documento emitido por el banco del importador a su nombre y que da garantía al exportador de que el pago de la mercancía se realizará una vez que haya sido transportada.
Para demostrar que la mercancía ha sido transportada, el exportador tendrá que enviar los documentos que aseguren esta operación y, cuando el banco del importador los recibe se ajustan a las condiciones pactadas realiza el pago.
Las cartas de crédito se han convertido en uno de los medios de pago más comunes siendo las cartas de crédito irrevocables las más utilizadas.
| En esta entrada puedes conocer más sobre las cartas de crédito
Por otro lado, otra de las cartas de crédito más comunes es la carta de crédito stand-by que, lejos de funcionar como método de pago, es una garantía de pago en caso de que el comprador se enfrente a un contratiempo que le impida realizar el pago en las condiciones y tiempo pactados.
¿Qué es una carta de crédito stand-by?
Una carta de crédito stand-by es un documento emitido por el banco del comprador que garantiza el pago de la operación al vendedor en caso de que el comprador incumpla con el acuerdo pactado.
De esta manera, a diferencia de los otros tipos de carta de crédito, esta no funciona como un método de pago ya que si el comprador realiza sus obligaciones respecto a la operación, este documento no tendrá que ser utilizado en ningún momento del proceso.
Sin embargo, en caso de ser utilizada, la carta de crédito stand-by requiere los documentos, por parte del vendedor, que garanticen que los bienes están en camino. Así, tanto el exportador como el importador tiene la garantía de que recibirán el pago y la mercancía, respectivamente.
Tipos de carta de crédito stand-by
En términos generales, existen dos tipos de cartas de crédito stand-by: financiero y de desempeño.
Financiero. Garantiza el pago de la mercancía de acuerdo con las condiciones acordadas entre el comprador y venedor.
De desempeño. El banco del comprador garantiza el pago a un tercero cuando su cliente no cumple con alguna obligación contractual no financiera. Este tipo de carta de crédito es menos común.
Carta de crédito stand-by - Características
Documento que garantiza el pago al exportador en caso de que su comprador no cumpla con algún acuerdo pactado.
También garantiza que el comprador reciba la mercancía por la que está pagando.
A diferencia con otras cartas de crédito, esta no funciona como método de pago.
Son emitidas por el banco del comprador.
Carta de crédito stand-by - Ventajas y desventajas
Las cartas de crédito son utilizadas para operaciones en comercio internacional. Sobre todo cuando estas se realizan por un gran monto y existen riesgos adicionales como que sea la primera vez que ambas partes realizan una operación de compra-venta.
Además, las cartas de crédito stand-by les otorgan al comprador y el vendedor la garantía del pago y el recibo de los bienes adquiridos, reduciendo los riesgos comunes que existen en comercio exterior.
Para las PyMEs, una carta de crédito puede dar mayor credibilidad sobre una operación de este tipo frente a empresas más grandes que buscan nuevos proveedores.
Por otro lado, las principales ventajas recaen sobre el comprador. De estas podemos descartar dos:
Que la mercancía recibe no sea de su completo agrado.
Existen cuotas y gastos adicionales para emitir una carta de crédito.
Para evitar estas desventajas, es necesario analizar qué tan riesgosa es la operación.
¿Cómo funcionan las cartas de crédito stand-by?
Las cartas de crédito stand-by funcionan de manera similar que la mayoría. La única diferencia es que el banco realiza el pago en el peor de los casos. Por ejemplo, si el envío se retrasa o existen algunos otros inconvenientes similares, el banco puede rechazar realizar el pago.
Este tipo de cartas de crédito se utilizan cuando el comprador no cumple con algunos acuerdos pactados que señalen que pueda evitar hacer el pago en el tiempo y la forma acordados.
Diferencia entre carta de crédito stand-by y garantías bancarias
Las cartas de crédito stand-by y las garantías bancarias ofrecen la misma protección en una operación internacional. Sin embargo, la primera le otorga más seguridad al exportador.
Una garantía bancaria es un documento que garantiza el pago al exportador una vez que este ha enviado la mercancía pero, por otro lado, protege al comprador en caso de que la mercancía no llegue o llegue dañada. En estos casos, este documento reembolsa el dinero al comprador.
