El financiamiento fintech se ha posicionado como una gran oportunidad para los negocios que buscan nuevas líneas de crédito diferentes a las que ofrecen los bancos.
Aunque ambas formas de financiamiento pueden ayudar a tu empresa a superar diferentes retos económicos, algunos empresarios han optado por opciones como el factoraje financiero ya que representa una manera mucho más fácil y accesible de poder adquirir crédito.
De acuerdo con un análisis de Drip Capital, fintech especializada en factoraje, basado en su cartera de clientes, existen tres grandes retos que algunas empresas encuentran al momento de operar y, para ello, encuentran tres oportunidades que el factoraje ofrece. Pero comencemos por entender a detalle qué es exactamente el factoraje.
¿Qué es el factoraje financiero?
El factoraje financiero es una forma de financiamiento en la que una empresa de factoraje (llamada factor) adquiere las cuentas por cobrar de una empresa y le adelanta el pago de dicha cuenta hasta en un 80%. Luego de que esta cuenta es liquidada, el factor paga el resto a la empresa menos una comisión.
Este proceso es sencillo en comparación con un crédito bancario, por ejemplo, ya que no requiere colateral y el pago adelantado de una cuenta por cobrar puede realizarse el mismo día en que es entregada.
Además, no genera deudas y no requiere el cese de ninguna operación de la empresa. Con este pago adelantado, la empresa puede seguir operando de manera mucho más fluida gracias a la mayor liquidez y mejora de capital de trabajo.
####| Puedes leer más sobre el factoraje financiero en esta entrada de nuestro blog o leer más sobre sus costos en esta entrada de nuestro blog.
¿Cuáles son los retos de financiamiento que el factoraje resuelve para las empresas?
Reto 1: Acceso a capital sin colateral
De acuerdo con el análisis de Drip Capital, alrededor del 50% de compañías que buscan recurren al factoraje para financiamiento lo hacen por la necesidad de más capital al que ya no tienen acceso por falta de colateral, mismo que se ha convertido en una gran barrera para no buscar un crédito bancario tradicional.
“Exigir garantías o colateral para la aprobación de un crédito es un requisito difícil de cumplir, sobre todo para PyMes o negocios primerizos”, explica Edmundo Montaño, director general de Drip Capital México.
El factoraje se posiciona como una gran respuesta a esta barrera ya que, como mencionamos anteriormente, este tipo de financiamiento no requiere de garantía o colateral, pues la misma factura otorgada funciona como una garantía de pago.
Reto 2: Tasas de interés más bajas
El 35% de los clientes de Drip Capital recurren al factoraje ya que encuentran tasas de interés más bajas en comparación con los créditos bancarios u otras empresas de financiamiento fintech.
En Drip Capital existen tres tarifas por el financiamiento:
Tarifa de procesamiento: es una tasa fija sobre el límite de crédito otorgado. Se paga solamente una ocasión y es cuando se liquida la primera operación realizada con Drip Capital.
Tarifa de factoraje: Se cobra una tasa de factoraje sobre el valor neto de la factura. El monto que se recauda en Drip Capital varía desde un mínimo de 0.4% hasta el 1% del valor neto de la factura.
Tasa de interés anual simple: es una tasa de interés simple cobrada sobre el monto financiado y se calcula sobre los días que se financió:
| Conoce más sobre el costo del factoraje financiero en esta entrada de nuestro blog
Reto 3: Financiamiento en dólares
El financiamiento en dólares por parte de bancos no estadounidenses es una fuente de riesgos, de acuerdo con el Fondo Monetario Internacional. Es por ello, que conseguir financiamiento en este tipo de moneda puede ser muy complicado para algunas PyMEs que requieren de dólares.
Drip Capital puede otorgar financiamiento por hasta 2.5 millones de dólares. También pueden financiar en otro tipo de monedas como pesos mexicanos o euros, siendo dólares y pesos mexicanos las más comunes dentro de su cartera de clientes.
