De acuerdo con el último reporte de la Evolución del Financiamiento a las Empresas, realizado por el Banco de México, hubo una disminución de financiamiento a través de proveedores y créditos bancarios durante el segundo trimestre de 2021, respecto al reporte pasado.
La principal causa fueron las condiciones poco favorables para acceder a créditos bancarios, como tasas de interés altas o los plazos ofrecidos.
Como hemos reportado, en entradas anteriores, sobre las principales fuentes de financiamiento que buscan las empresas mexicanas, estos fueron los resultados obtenidos por la última encuesta realizada por el Banco de México.
Las principales fuentes de financiamiento al segundo trimestre de 2021
Durante los meses de abril, mayo y junio, las principales fuentes de financiamiento que usaron las empresas mexicanas fueron:
- Financiamiento de proveedores: 65.5%.
- Crédito de la banca comercial: 32.7%
- Financiamiento de otras empresas del grupo corporativo y/o la oficina matriz: 16.7%
- Banca domiciliada en el extranjero: 5.7%
- Banca de desarrollo: 4.1%
- Por emisión de deuda: 2.5%
Sobre el uso de crédito, 43.6% de las empresas encuestadas indicó que utilizaron créditos bancarios y 17.4% utilizó nuevos.
Por tamaño de empresa, 9.8% de las PyMEs señalaron haber utilizado nuevos créditos bancarios, en comparación con el 21.9% de las empresas con más de 100 empleados que optaron por esta opción.
Principales razones por las que empresas buscan fuentes de financiamiento
Los principales motivos por la búsqueda de créditos bancarios fueron:
- Capital de trabajo: 76.0%
- Reestructuración de pasivos: 8.1%
- Operaciones de comercio exterior: 5.4%
- Inversión: 21.3%
- Otros propósitos: 1.4%
Los créditos bancarios no son la única alternativa para el financiamiento, también deberías considerar otras fuentes que te pueden ayudar a obtener mayor capital de trabajo sin adquirir deuda.
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Condiciones al acceso y costo del crédito bancario
El 17.4% de las empresas que utilizaron nuevos créditos bancarios indicó que las condiciones fueron más accesibles en términos de los montos ofrecidos (52.8 puntos).
Por otro lado, se percibió que las condiciones menos favorables, en comparación con el trimestre pasado, fueron:
- Plazos ofrecidos: 47.9 puntos.
- Condiciones para refinanciar créditos: 45.7 puntos.
- Tiempos de resolución del crédito: 42.5 puntos.
- Requerimientos de colateral: 39.9 puntos
Percepción de las condiciones de financiamiento a PyMEs
Las condiciones de acceso a créditos bancarios para las PyMEs que percibieron como más favorables fueron:
- Montos ofrecidos: 68.4 puntos.
- Plazos ofrecidos: 53.7 puntos.
Otros requisitos solicitados por la banca: 50 puntos. Montos ofrecidos: 48.7 puntos.
Las condiciones de refinanciamiento de créditos y requisitos solicitados por la banca se mantuvieron sin cambio: 50 puntos y 50.8 puntos, respectivamente.
Por otro lado, aquellas condiciones menos favorables fueron:
- Requerimientos de colateral: 44.7 puntos.
- Tiempos de resolución de créditos: 40.6 puntos.
En cuanto a los costos del crédito bancario, la percepción fue menos favorable en términos de las comisiones y otros gastos asociados al crédito bancario, así como de las tasas de interés.
Percepción de las condiciones de financiamiento a grandes empresas
Por otro lado, las empresas con más de cien empleados no percibieron cambios en las siguientes condiciones:
- Otros requisitos solicitados por la banca: 50 puntos.
- Términos de los montos ofrecidos: 48.7 puntos.
Las condiciones percibidas como menos favorables fueron:
- Plazos ofrecidos: 46.3 puntos.
- Condiciones para refinanciar créditos: 44.6 puntos.
- Tiempos de resolución del crédito: 43 puntos.
- Requerimientos de colateral: 38.6 puntos
Factoraje financiero: una opción ante las limitantes al crédito
Como mencionamos anteriormente, los créditos bancarios son buenas fuentes de financiamiento si lo que buscas es aumentar el retorno sobre los activos de tu empresa o invertir para acelerar tu crecimiento.
Sin embargo, existen otras fuentes de financiamiento que se caracterizan por ser más rápidas y accesibles.
El factoraje financiero se ha posicionado como una gran opción para las empresas que buscan un mejor flujo de efectivo y una mayor liquidez, así como un proceso de verificación y análisis de riesgo más eficiente.
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