El año pasado, en medio de la crisis económica provocada por la pandemia de COVID-19, la Comisión Económica para América Latina (CEPAL), proyectó que en México había 500 mil empresas en riesgo de desaparecer].
La falta de liquidez fue el principal obstáculo al que muchos negocios se enfrentaron. Con esto, llegan los problemas de solvencia que, ante un mal manejo, pueden significar el cierre definitivo de una empresa al no poder liquidar las deudas y costear sus operaciones
Aunque las proyecciones de las recuperaciones económicas continúan siendo favorables para el país y el resto de la región, todavía tenemos que tener en cuenta los riesgos de caer en la insolvencia y, así, poder tomar decisiones que ayuden a evitarla.
¿Qué es insolvencia?
La insolvencia es una situación jurídica en donde una persona física o moral no puede cumplir con el pago de sus deudas y obligaciones debido a la carencia de liquidez. Esto se genera cuando el activo circulante es menor que los pasivos.
En otras palabras, la insolvencia es la cesación de pagos. Esta situación jurídica tiene que ser declarada por un juez de lo mercantil y no es una situación irreversible ya que si la empresa encuentra la manera de pagar sus deudas, puede salir de esta situación.
Por otro lado, si el deudor no tiene posibilidades de recuperar la solvencia, se encontrará en situación de quiebra.
Consecuencias de declararse en insolvencia o bancarrota
Como ya mencionamos, en el momento en que una persona física o moral sepa que no puede continuar el pago de sus deudas, puede solicitar, a un juez, la suspensión de pagos antes de declararse, él o su deudores, en quiebra.
Cuando estás en esta situación jurídica del cese de pagos, se puede evitar el remate de tus bienes y lograr convenios para liquidar tus deudas, conservando la administración de tu empresa.
Por otro lado, cuando una empresa detiene el pago de sus deudas y no solicita jurídicamente la suspensión de pagos, sus acreedores tienen la facultad de solicitar a un juez que sea declarada en quiebra. El deudor también puede solicitar esta situación.
Una vez que esta empresa o persona física se encuentra en estado de quiebra, se le priva la administración de sus bienes y son otorgados al síndico. Esto tiene el fin de que, a través de esos bienes, se le pague a los acreedores en su totalidad o hasta donde alcance.
¿Cómo evitar caer en insolvencia económica?
Existen algunas prácticas para mejorar tu estado financiero y evitar caer en estado de insolvencia. Algunos de ellos son:
- Adaptar tus productos
- Diversificación
- Asegurar tu acceso a capital
Buscar fuentes de financiamiento para conseguir mejores liquidez también es un buen hábito para asegurar tu capital de trabajo. El factoraje es una gran opción de financiamiento que diferente a un crédito, te puede adelantar el pago de tus facturas sin la necesidad de aval y sin adquirir deudas.
