Al momento de solicitar financiamiento, como un crédito bancario, existen una serie de requisitos necesarios a través de los cuales se evaluará la aprobación de tu solicitud de crédito y el monto a financiar.
Uno de estos requisitos es el colateral que, en términos generales, sirve para garantizar que la deuda será liquidada en caso de que tu empresa no cuente con fondos suficientes para poder cumplir con el pago de la deuda.
Por esto, el colateral se ha convertido en un obstáculo para acceder a financiamiento, ya sea por la falta de esta garantía o porque ya has ocupado todas las disposiciones para financiamientos pasados.
En esta entrada te explicamos qué es el colateral y cuáles son las mejores opciones de financiamiento que no requieren de este.
¿Qué es colateral?
El colateral es una propiedad o activo que sirve como garantía frente a la concisión de un financiamiento, como sucede con los préstamos o créditos bancarios.
Estos activos pueden ser desde propiedad de bienes raíces que pertenecen al dueño o accionistas de las empresas (casas, terrenos, etcétera), hasta maquinaría, flota de vehículos, facturas por cobrar y otras inversiones.
En la mayoría de los casos, cuando una persona física o moral solicitan un préstamo o financiamiento, será requerida esta garantía colateral para obtenerlo, pues de esta manera se disminuyen los riesgos para el prestamista en caso de que no se pueda liquidar la deuda.
De esta manera, el prestamista tomaría la posesión legal de la propiedad o activo colateral a cambio del pago de la deuda. Los préstamos sin colateral se conocen como “préstamos sin garantía”.
Ventajas y desventajas del colateral
Existen ventajas y desventajas de las garantías colaterales, tanto para el prestamista como para quien está buscando el financiamiento. Algunas ventajas son:
Los créditos son más accesibles en caso de que tu historial crediticio no sea excelente.
En general, las tasas de interés disminuyen cuando existe un colateral de por medio.
Las líneas de crédito o los montos financiados tienden a ser mayores que cuando no existe un colateral.
Es una buena manera de construir historial crediticio.
El prestamista asegura su dinero.
Por otro lado, algunas desventajas son:
Los procesos de solicitud suelen ser más tardados, ya que la institución financiera tiene que evaluar el valor del colateral.
En caso de incumplimiento de la deuda, puede perder su propiedad o activo.
Financiamiento sin colateral: una ventaja del factoraje financiero
Existen fuentes de financiamiento que no requieren de un colateral para poder otorgar líneas de crédito. Una de esas fuentes es el factoraje financiero, el cual consiste en la adquisición de cuentas por cobrar por parte de una institución de factoraje (llamada factor) quien te adelanta un porcentaje del valor neto de la factura y, en el momento que tu comprador liquida el pago, el factor te entrega el otro porcentaje menos una comisión.
| Conoce más sobre el factoraje financiero y cómo puede ayudarte a crecer tu negocio en esta entrada de nuestro blog
El factoraje se ha posicionado como una gran opción para las empresas que buscan financiamiento ya que cuenta con grandes ventajas en comparación con las fuentes de financiamiento tradicionales como los créditos bancarios.
Algunas de estas ventajas son la rapidez de la solicitud de financiamiento, la involucración de tecnología para hacer los procesos más ágiles y que no se requiere de colateral para completar la solicitud de crédito.
De acuerdo con un análisis de Drip Capital México, empresa especializada en factoraje, hasta 50% de las empresas que acuden a ellos lo hacen porque no requiere de colateral. Esto se debe a que la factura misma es una garantía de pago.
De esta manera, muchas empresas que ya tienen comprometidos sus activos o propiedades y que buscan más financiamiento para hacer crecer su negocio, acuden al factoraje como una opción para no estancarse en caso de necesitar mejorar su liquidez o flujo de efectivo.
El factoraje financiero se ha convertido en un gran aliado para las empresas que encuentran grandes retos al momento de solicitar créditos.
