En comercio internacional, importadores y exportadores de diferentes países han adoptado una serie de métodos de pagos estandarizados y que facilitan completar sus transacciones. Entre ellos, se encuentra el crédito a cuenta abierta, el cual podría resumirse en una frase: “compra ahora y paga después”.
Aquí te contamos lo que debes saber sobre esta opción, así como sobre las ventajas y desventajas de recurrir a este método.
¿Qué es una cuenta abierta?
En esta forma de pago, el exportador (vendedor) envía la mercancía, la factura y los documentos del embarque al importador (comprador) y este se compromete a pagar en 30, 60 o 90 días, dependiendo de la fecha que determinen ambos.
Este tipo de condiciones ayudan a los exportadores a ofrecer condiciones más competitivas a sus compradores internacionales, aunque representa una de las opciones más riesgos para el exportador.
En ese sentido, al vender a una cliente con este método es importante:
- Tener absoluta confianza con el comprador para asegurarse de que no habrá una ausencia de pago.
- Revisar que el país de importación no tenga regulaciones, bloqueos o circunstancias que puedan comprometer el pago.
- Contar con suficiente liquidez o acceso a métodos de financiamiento de cuentas por cobrar para mitigar el riesgo de no pago.
¿Cómo es el proceso del crédito a cuenta abierta?
__Paso 1. __Se realiza el contrato entre el comprador (importador) y el vendedor (exportador).
Paso 2. El vendedor envía la mercancía, factura y los documentos del embarque al importador.
Paso 3. Después de que pase el periodo de crédito (de entre 30 a 90 días, según acuerden), el comprador envía el pago que se acredita a su cuenta abierta con el vendedor.
Ventajas y desventajas para el exportador
Para el exportador, representa una de las opciones más riesgosas, por lo que una estrategia para mitigar los riesgos y considerar proteger las transacciones con un seguro de crédito comercial es altamente recomendable.
Otra manera de lidiar con la posibilidad de no pago, es optar por financiamiento para obtener adelantos de las cuentas por cobrar. El factoraje destaca como una alternativa ideal, pues resuelve las necesidades inmediatas de capital de trabajo para que puedas brindar términos de crédito a tus clientes sin comprometer tu operación.
Entre las ventajas que ofrece para un vendedor, es que ayuda a consolidar las relaciones con sus compradores internacionales, además de que los coloca en una posición competitiva con relación a otros proveedores.
Ventajas y desventajas para el importador
En términos generales, esta es una opción muy atractiva para el importador (comprador), pues, además de que las extensiones de crédito son comunes, los ayuda a mantener mejores niveles de flujo de efectivo y manejar mejor los costos.
Cabe mencionar que encontrar exportadores que estén dispuestos a acceder a estos términos y construir una reputación en el mercado que facilite la apertura de una cuenta puede tomar tiempo.
Diferencia con otros métodos de pago en comercio internacional
En contraste con otras alternativas, como la carta de crédito o el efectivo anticipado, la cuenta abierta implica un mayor riesgo para el vendedor.
Si quieres conocer más sobre otros métodos de pago en transacciones internacionales que equilibren las condiciones entre ambas partes, visita esta entrada de nuestro blog.
