Las opciones de financiamiento que te pueden ayudar a expandir tu negocio son cada vez más. Muchas de ellas te permiten tener un mayor flujo de efectivo lo que se traduce en mayor capital de trabajo.
Aunque las herramientas de financiamiento están dirigidas hacia todo tipo de empresas, principalmente las PyMEs son quienes han encontrado en ellas una oportunidad para poder poder conseguir mayor liquidez) sin adquirir deudas, que es lo que el factoraje financiero ofrece.
En esta búsqueda de financiamiento pueden surgir dudas sobre todo en el costo, el cual puede estar rodeado de preguntas o malentendidos.
Aquí te explicamos cómo puedes calcular el financiamiento del factoraje financiero.
¿Qué es el factoraje?
El factoraje financiero es una modalidad de financiamiento que consiste en la adquisición de cuentas por cobrar por parte de una empresa de factoraje (factor) que te adelanta el pago de estas cuentas por una comisión.
Es un trámite sencillo que no requiere colateral y no te genera ninguna deuda.
Puedes leer más sobre el factoraje en esta enlace.
Costo del factoraje financiero
El costo del factoraje como el que ofrece Drip Capital consta de tres componentes: tarifa de procesamiento, tarifa de factoraje y una tasa de interés sobre la cantidad financiada.
Tarifa de procesamiento
Es una tasa fija sobre el límite de crédito otorgado. Se paga solamente una ocasión y es cuando se liquida la primera operación realizada con Drip Capital.
Tarifa de factoraje
En esta tarifa se cobra una tasa de factoraje sobre el valor neto de la factura. El monto que se recauda en Drip Capital varía desde un mínimo de 0.6% hasta el 1% del valor neto de la factura.
Tasa de interés anual simple
Es una tasa de interés simple cobrada sobre el monto financiado y se calcula sobre los días que se financió:
Monto financiado. Una vez que la empresa de factoraje asume la posesión legal de las cuentas por cobrar originadas a clientes extranjeros, el cliente recibe un adelanto de hasta el 80% de la factura. Este es el monto financiado.
Días financiados. Los días financiados son el total del tiempo que el comprador paga cada una de las facturas adquiridas por la empresa de factoraje. Las empresas suelen tener cuentas por cobrar con términos de pago de 30, 60 y hasta 90 días.
Fórmula de la tarifa del factoraje financiero
Una fórmula sencilla para calcular el costo del factoraje financiero es la suma del monto a pagar por la tasa de factoraje (factoring fees) más el monto a pagar por intereses.
Drip Capital ha creado una calculadora de tasas de interés que podrá ayudarte para conocer mejor los costos de tu financiamiento. Puedes ingresar en este enlace.
Ejemplo de la tarifa de factoraje
Si quieres saber más sobre cómo calculan el costo de financiamiento las empresas o el costo Anual Total (CAT), puedes leer esta entrada de nuestro blog.
